2018最佳個人信用卡榜單 附年費、開卡獎勵、消費返利,旅行權益介紹及點評

2018年8月1日,是個值得玩卡族記住的一個日子,縱橫江湖近二十載的一代神卡Starwood Preferred Guest Card from American Express (Amex SPG)終於走下神壇,隨著萬豪-喜達屋常客計劃的最終合併在即,這張卡的普通消費從原本每刀單倍SPG積分(即三倍萬豪積分)變成了每刀雙倍萬豪積分。如果你不明白為啥這卡從前那麼神,可以戳戳我以前的科普“淺談里程和積分的價值”,簡單來說,每刀三倍萬豪積分個人的保守估值為2.25%等價返現,而且轉里程有30+家航空公司合作夥伴可供選擇。

因此,我覺得很有必要把這個最佳個人信用卡榜單更新一下。以前分享過,英文網站的Top 10榜單是我根據開卡獎勵、消費返利、旅行權益、消費保險四個因素綜合排名產生的,但公眾號我想分享的算私人榜單,沒有排名,少些冰冷冷的數據,多些個人情感。

Chase Sapphire Reserve Visa Infinite (CSR)

年費:主卡450美元,每張副卡75美元。每年自動報銷300美元任何旅行消費,因此主卡的等效年費為非常合理的150美元。

Ultimate Rewards(UR)積分計劃:(1)直接變現每積分1美分;(2)通過Chase以固定價值購買大部分航空公司的機票每積分1.5美分;(3)積分可以1:1轉換成13家合作夥伴的里程或積分,個人推薦美聯航UA、新航SQ、大韓KE、法航AF、英航BA、美西南WN、凱悅酒店Hyatt,綜合起來個人估值1.5美分。

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開卡獎勵:50K積分(價值750美元)

消費返利:吃飯和旅行三倍積分,等價返現4.5%;普通消費單倍積分。

旅行權益:(1)Priority Pass Select (PPS) 機場休息室會員卡,覆蓋美國境內50多家及國際1000多家機場休息室,主卡和副卡均有各自的會員卡,並且可以帶兩位客人免費入場。 (2)全球超過1600家奢華或精品酒店特別待遇,涵蓋羅萊夏朵、Chase Luxury Hotel & Resort Collection、Visa Signature/Infinite Luxury Hotel Collection。 (3)其他權益包括免外幣轉換費、primary租車保險、租車公司精英會籍(Avis | National | SilverCar)、Global Entry或TSA PreCheck申請費報銷。

消費保險:CSR享有Chase最高級別的旅行和消費保險, 其中旅行保險覆蓋家庭成員(spouse, children, siblings or siblings-in-law, parents or parents-in-law, grandparents, grandchildren, aunts or uncles, nieces or nephews,而且家庭成員不需要與持卡人同行),也覆蓋里程票,旅行延誤險和行李延誤險均為延誤大於6個小時即生效。

點評:這張卡從兩年前推出以來就一直雄踞美卡博士Top 10榜單的榜首,今年8月份起消費保險的小幅削弱(Price Protection成為歷史)也絲毫不會影響其地位。有趣的是,這張卡使得Chase的另一張曾經風光無限的藍寶石卡Sapphire Preferred(CSP,年費95美元,吃飯旅行雙倍積分)變得沒有太大意義,因為只要每年在吃飯旅行上消費3700美元,CSR比CSP多出的一倍積分就足以抵消兩者在等效年費之前的差別,而旅行權益和消費保險上CSR的優勢就等於白送了,正是這個原因,原本還算給力的CSP(目前在美卡博士Top 10榜單上排名第八)就不出現在這個私人榜單了。

 

Chase Freedom Unlimited Card

無年費

UR積分計劃:(1)直接變現每積分1美分;(2)連Chase都不願意讓你知道的秘密是,如果持有CSR,你可以把Freedom積累的UR積分轉到CSR賬戶下,從而實現上面所說的兩種增強兌換方式的1.5美分價值。

開卡獎勵:15K積分(價值150美元,如果有CSR的話價值為225美元)

消費返利:普通消費1.5倍積分,如果有CSR的話等效返現2.25%,超過了那些2%的返現卡。

旅行權益:基本無,注意外幣轉換費為3%。

消費保險:旅行保險比CSR相差甚遠。

點評:之所以這張看似不起眼的無年費卡能夠上榜,主要是因為和CSR可以成為非常給力的雙卡組合,彌補了CSR普通消費上的欠缺。這對雙卡組合的正確打開方式是:吃飯旅行和美國境外消費使用CSR,其餘消費使用Freedom Unlimited。

Citi Prestige World Elite MasterCard

年費:主卡450美元,Citigold客戶350美元,每張副卡75美元。每年自動報銷250美元包括機票在內的航空公司消費,主卡的等效年費為200美元。

ThankYou積分計劃:(1)直接變現每積分1美分;(2)通過Citi以固定價值購買大部分航空公司的機票每積分1.25美分;(3)積分可以1:1轉換成16家合作夥伴的里程或積分,個人推薦新航SQ、土航TK、國泰CX、澳航QF、法航AF、阿提哈EY,綜合起來個人估值1.5美分。

開卡獎勵:無

消費返利:航空公司 | 酒店 | 旅行代理三倍積分,等價返現4.5%;吃飯和娛樂雙倍積分,等價返現3%;普通消費單倍積分。

旅行權益:(1)PPS會員卡,主卡和副卡均有各自的會員卡,並且可以帶兩位客人免費入場。 (2)酒店待遇包括全球大多數酒店住三送一計劃,以及上千家家奢華或精品酒店待遇,涵蓋文華東方、Emsemble Travel Group, MasterCard World Elite Luxury Hotels & Resorts。 (3)其他權益包括免外幣轉換費、增強版道路救援(無限次並且不論距家多遠免費拖車10英里等)、租車公司精英會籍(Avis | National | Sixt)、Global Entry或TSA PreCheck申請費報銷。

消費保險:Prestige享有Citi最高級別的旅行和消費保險,個人認為也是目前所有信用卡中紙面上最好的, 其中旅行保險覆家庭成員以及里程票,Price Rewind可以在網上註冊自動追踪價格變化,Extended Warranty免費延兩年(其他銀行除了Amex都是延一年)。

點評:在CSR推出前的高端卡之王,面對和自己很相似的CSR的挑戰,Citi似乎越戰越挫,去年7月份貶值(損失了美航休息室、以1.6美分固定價值兌換美航機票、每年三次免費高爾夫)後不但沒有推出新權益來補償,今年開始乾脆連開卡獎勵都消失了,今年7月消費保險也削弱了(平心而論以前是好的有點離譜,現在往下拉平)。如果你有了CSR,基本上不需要考慮等效年費和消費返利都落於下風的Prestige。

 

Citi ThankYou Premier Card

年費:主卡95美元,首年免費,副卡免費。

ThankYou積分計劃同Citi Prestige。

開卡獎勵:60K積分(價值900美元)

消費返利:旅行和加油三倍積分,等價返現4.5%;吃飯和娛樂雙倍積分,等價返現3%;普通消費單倍積分。這張卡覆蓋五大獎勵類別(買菜 | 加油 | 吃飯 | 航空公司 | 非航空旅行)中的四個。

旅行權益:MasterCard World Luxury Hotels & Resorts,免外幣轉換費。

消費保險:ThankYou Premier享有Citi第二級別的旅行和消費保險,其中旅行保險覆蓋家庭成員還有里程票,旅行延誤險和行李延誤險需要延誤大於12個小時才能生效,Price Rewind和Extended Warranty則和Prestige相同。

點評:ThankYou Premier和Citi Prestige的關係有點像CSP和CSR,然而ThankYou Premier並沒有被同門師兄掩蓋了自己的光芒,因為Premier的三倍積分反而比Prestige更好,覆蓋所有旅行和加油,因此選擇哪張卡取決與你個人的實際情況。

 

American Express EveryDay Preferred Card

年費:主卡95美元,副卡免費。

Membership Rewards(MR)積分計劃:(1)禮品卡或通過Amex Travel以固定價值購買大部分航空公司機票,價值每積分1美分;(2)積分可以1:1轉成21家合作夥伴的里程或積分,個人推薦新航SQ、加航AC、全日空NH、英航BA、國泰CX、達美DL、法航AF、意航AZ、阿提哈EY,綜合起來個人估值1.5美分。

開卡獎勵:15K積分(價值225美元)

消費返利:買菜三倍積分(年度消費上限6K美元)、加油雙倍積分、普通消費單倍積分,但正確的打開方式是保證每個月超過30筆消費後拿到50%的積分獎勵,這樣一來,幾個類別瞬間變成4.5倍積分(等價返現6.75%)、3倍積分(等價返現4.5%)、1.5倍積分(等價返現2.25%)。

旅行權益:基本沒有,外幣轉換費不免。

消費保險:非常普通。

點評:這張卡的亮點主要是,每月30筆之後,無論三倍雙倍類別還是普通消費都非常給力。另外,此卡和CSR | Citi Prestige | ThankYou Premier都能成為十分牛逼的雙卡組合,幾乎無死角的覆蓋多個獎勵類別。

American Express Platinum Card

年費:主卡550美元,最多三張Platinum副卡共175美元,Gold副卡免費。每年自動報銷航空公司雜項消費200美元,不少航空公司禮品卡也能報銷成功,每年Uber抵用碼共200美元(每個月15美元,12月份35美元,月底過期),由於Uber抵用每月過期我的個人估值為100美元,因此等效年費被認為是250美元。今年又加了每年100美元Saks抵用(上半年和下半年各50美元),這個到底值多少就看你自己了。

MR積分計劃同EveryDay Preferred。

開卡獎勵:60K積分(價值900美元)

消費返利:機票五倍積分,通過amextravel.com預訂prepaid酒店和旅行套餐五倍積分,等價返現7.5%;通過amextravel.com預訂其他旅行項目雙倍積分;普通消費單倍積分。

旅行權益:(1)機場休息室計劃包括Centurion、Delta、Airspace、Amex International Lounges、PPS會員卡,覆蓋美國境內100多家及國際1100多家休息室,大多數可以帶兩位客人免費入場。 (2)Fine Hotels & Resorts (FHR)精選,涵蓋全球近千家奢華酒店,個人認為仍然是類似計劃中最給力的,尤其是大量酒店長期參加住二送一或住三送一活動。 (3)贈送希爾頓和新萬豪金卡會籍,2018年8月起萬豪金卡已經風光不再了,而希爾頓金卡是目前市場上最好的酒店中級精英會籍,基本上可以保證酒廊待遇或雙早。 (4)其他權益包括免外幣轉換費、增強版道路救援(每年四次免費拖車10英里等)、租車公司精英會籍(Hertz | Avis | National)、Global Entry或TSA PreCheck申請費報銷、Boingo全球WiFi計劃等等。注意Platinum副卡均享有以上這些權益。

消費保險:享有Amex最高級別的旅行和消費保險,但和Citi或Chase相比起來還是被甩了幾條街,因為Amex不能覆蓋家庭成員或里程票,而且不提供三項重要保險(旅行取消、旅行延誤、行李延誤),這將會使不少常客在購買機票上寧願選擇Citi或Chase的三倍積分。

點評:曾經的高端卡之王這幾年受到Citi和Chase甚至US Bank的嚴重挑戰,雖然Amex有所回應,但目前來看這張卡大概還是只有旅行權益可以傲視群雄。當然如果你是顏值控,這張全金屬打造做工精細的卡片也算值得擁有 😀

Hilton Honors Aspire Card from American Express

年費:主卡450美元,副卡免費。年度航空報銷250美元,報銷機制同Amex Platinum,因此等效年費為非常合理的200美元。

希爾頓積分:兌換希爾頓全球旗下酒店免房,積分不那麼值錢,按照我目前的個人估值0.4美分。

開卡獎勵:100K積分(價值400美元)。另外年度一晚週末免房(詳情往下拉拉)在開卡後就可以獲得,比其他酒店聯名信用卡要慷慨很多,因此也可以看成開卡獎勵的一部分。

消費返利:普通消費3倍積分,吃飯 | 機票 | 租車7倍積分,希爾頓旗下酒店​​14倍積分。看上去好像很多,實際上根據我個人估值,也就相當於1.2%、2.8%、5.6%等價返現,大約只有14倍積分有一點點吸引力。

旅行權益:(1)免費贈送希爾頓鑽石會籍,希爾頓的頂級精英會籍,可以保證主要酒店品牌酒廊或雙早。 (2)每年贈送一晚週末(週五|週六|週日)免房,可以用在全球任何5000多家希爾頓旗下酒店​​(少數all-inclusive和分時度假酒店除外),這個權益非常容易用,也可能用出非常高的價值,希爾頓旗下最貴的酒店每晚需要95K積分或400至超過1000美元現金。另外如果你年度消費60K美元還可以得到第二晚週末免房,但值得注意的是因為積分價值比較低,第二晚免房其實是有很大代價的。 (3)每年贈送250美元度假村消費報銷,可以用在希爾頓旗下近200家度假村,任何掛在房間的消費包括房費都可以得到statement credit,假如房價在250美元以下,相當於一晚免房了。 (4)主卡獲得PPS會員卡,可以帶兩位客人免費入場。 (5)其他權益包括:預訂Conrad和Waldorf Astoria兩晚享受100美元抵用、 和Amex Plat一樣的增強版道路救援、免外幣轉換費等。

消費保險:比較普通

點評:毫無疑問這張卡的旅行權益爆表了,隨著主要對手JPM Ritz-Carlton Visa Infinite停止接受新申請,這張卡無疑是酒店聯名卡中的王者。 8月底即將推出的Starwood Preferred Guest Luxury Card from American Express(年費450美元)也完全無法撼動其地位。

Alliant Credit Union Visa Signature

年費:59美元,首年免費

消費返利:所有消費首年無上限3%返現,次年起無上限2.5%返現。首年3%比2.5%多出來的0.5%可以看作開卡獎勵,比如你在首年消費50K,等價於250美元的開卡獎勵。

旅行權益:比起主流2%返現卡多了免外幣轉換費這一優勢,另外享受Visa Signature Luxury Hotel Collection精選計劃。

消費保險:比較普通

點評:返現卡歷史上劃時代的產品,只要一年消費12K以上就可以擊敗2%的無年費返現卡(Citi Double Cash、Fidelity Visa、PayPal MasterCard、及Alliant自己的Visa Platinum Rewards)。加入這個credit union是非常容易的,在美國基本上人人都可以,比起另兩張有可能更好的返現卡這方面是有優勢的(USAA信用卡無年費返現2.5%但很多人沒有資格,BofA Premium Rewards Visa普通消費最高返現2.625%但需要在該行有100K以上資產)。

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