【2019年最新版】牧羊博士測評美國運通白金卡(加拿大版)

導言

從2016年我就開始測評加拿大版本的運通白金卡,而在過去的幾年裡,這張卡一直都是加拿大最值得持有的信用卡之一,並且歷經了不少的權益/年費改動。而在2018年,這樣的改動尤為多,因此2019年版本的測評相較於去年的版本又會有大規模更新。同時,為了使得權益的解說更有時效性,我剔除了許多較為久遠的資料圖片。運通白金卡包含了個人版本和商業版本,而這兩個版本又有些細微差別,本文將會側重介紹個人版。

背景

美國運通個人白金卡(American Express the Platinum Card, 以下簡稱個人白/AmEx Platinum),屬於美國運通(American Express)公司發行的一張中高端簽賬卡(Charge Card)。簽賬卡和我們日常所說的那些“信用卡(Credit Card)”的主要區別體現在它往往具有更高的購買額度以及難以匹敵的各種貴賓權益;與之相伴的自然是高昂的年費和30%的還款年利率(所以,盡量不要在這張卡上還款晚了)。

美國運通本身既是銀行(但是在加拿大沒有對應的支行和相關的日常業務)也是發卡組織(和Visa/Mastercard一樣),而個人白金卡則是美國運通的拳頭產品,早已經成為美國流行文化的一個側影。在《諜影重重》裡,個男主伯恩的一張信用卡正是運通白金卡。

美國運通白金卡在全球多個國家都有發行,其中原生的美國版本現在已經是金屬卡,而加拿大版本的則依舊是塑料卡。與大部分Visa/Mastercard的三位數CVV碼不同的是,運通卡採用的都是四位數CVV,並且在卡面會有個Member Since XX年的標誌,以顯示卡主的持卡時長。此外,在美國的大部分百夫長休息室(介紹見後文)的Wifi密碼正是MemberSince。

 

年費

個人白金卡年費$699,其中包括每個持卡週期年的$200的額度(Travel Credit)用於報銷滿足要求機酒消費,所以其等效年費實為$499。商業版白金卡的年費則為$499,不包含任何報銷額度,但是這個年費為Tax Deductible。
申請與開卡獎勵

i. 回溯

在遙遠的2016年甚至更早,通過推薦申請個人白金卡和商業白金卡時,開卡人都能獲得75,000 MR的開卡獎勵,推薦人則可獲得25,000 MR推薦獎勵,導致一時運通卡的推薦風潮席捲常旅客論壇(尤其是當時正值巔峰期的3798玩在當下論壇)。而到了

2018年,白金卡的推薦獎勵降低到了15,000 MR的同時,開卡獎勵也降到了60,000 MR。

另一方面,以前只需要三個月消費$3000(個人版)/$5000(商業版)就可獲得開卡獎勵,而現在分別提高到了$5000和$7000,這也給很多人完成開卡消費造成了更大的困難。

ii. 現在的開卡消費和獎勵

2019年,通過朋友的推薦鏈接申請個人白金卡,並且前三個月消費滿$5000,即可獲得60,000 Membership Rewards Points (簡稱MR)的開卡獎勵,價值在$1000以上。如果直接在官網申請,開卡獎勵只為前三個月消費$5000獲得50,000 MR。

【這個offer隨時會更改,趁早申請】若是朋友的推薦鏈接申請商業白金卡,並且前三個月消費滿$7000,則可獲得75,000 MR 的開卡獎勵【這也是史高獎勵】,直接官網申請則開卡獎勵則為三個月消費$5000獲得40,000 MR。

以上兩卡,均歡迎讀者使用本站推薦鏈接申請,謝謝。

iii. 申請要求

美國運通於2017年開始在加拿大取消了對所有公開發行卡片的收入要求,並且目前網申並不要求申請人是PR,而是只需要有加拿大信用記錄即可。白金卡的申請難度並不大,通常只要有超過八個月的加拿大信用記錄並且記錄良好就可以順利批卡。自然,這張卡留學生只要自己的信用記錄時間夠長了(i.e., 大於八個月)也完全可以申請。

事實上,大家在運通的加拿大官網上可以看到,運通把自家發行的信用卡分為了Charge Card和Credit Card,前者最典型的代表就是金卡/白金卡,這類卡片其實比Credit Card(比如AmEx Cobalt, AmEx SPG)更容易申請。

此外,美國運通的商業卡的申請要求也較為寬鬆,比如很多沒有商業的朋友再申請這張卡片時都是用的kijiji seller/blogger等“商業”,也沒被要求提供稅單。當然,如果你自己本來就有商業,那自然為佳,因為這個商業卡的年費是tax deductible的。

 Membership Rewards積分介紹

i) 背景知識

這張卡作為積分卡,採用的是美國運通自己的積分系統(Membership Rewards,簡稱MR),MR每分我的估值在0.018 cad左右。在白金卡上每$1消費可獲得1.25 MR(這就相當於至少2%的日常消費回報),個人覺得這個日常消費回報在加拿大的現在發行的信用卡里算很不錯了。在一些出行相關的消費上,

不同國家的運通卡片累積的MR靈活度是有區別的:比如美國版本的白金卡的MR可以按1:1轉到ANA里程,然而加拿大的MR卻沒有這個選項。另外,加拿大的運通卡的MR也是有區別的,其中白金卡的MR全稱Membership Rewards First Tier,是靈活度最高的一種MR。具體所有的MR種類,可以參考官方介紹

ii) 積分用法

1. 白金卡的MR最好是通過其轉點夥伴(這裡主要是指航空里程或者酒店積分)轉分之後使用,而目前加拿大白金卡白金卡MR的航空轉點夥伴及轉分比例如下:

在航司里程中,首選轉點夥伴為Aeroplan (AC,加航里程),轉點比例1:1。作為星空聯盟的主要航司之一,加航的里程在兌換星盟機票時還是很好用的。本站也對AC里程的基礎知識進​​行過較全面的介紹,讀者可以參考ffpedia常旅客配培優的里程講義:加拿大航空(Air Canada)及其里程計劃Aeroplan介紹

考慮到加拿大的地域性,AC里程的亮點玩法包括了兌換跨洋商務艙時利用往返票出雙停留實現一套票多趟旅行(這種用法的AC里程價值至少能達到4 cents/mile)以及在北美區域內7500里程即可出超短途的單程經濟艙。這兩種玩法今年也多次介紹給base北美的初級班學員了。退一步說,其實即使你最簡單粗暴的用75K AC去換單程的中美星盟的商務艙也是不錯的,當然這裡要注意如果你直接兌加航的航班的話,燃油費會比較高,這裡建議盡量去兌國航/長榮/UA。 【題外話:之前Aeroplan系統的一個(現在已經死掉的)BUG衍生出很多有趣的玩法,在2018的精品課裡曾經作為例子講解過,那樣的話中美/中歐單程只需要30K里程】

當然,如果你實在對飛行沒需求,只想把積分變現,本站也有代收aeroplan/MR的業務,可以按880-900RMB每萬MR/aeroplan的價格回收你的里程(請聯繫牧羊博士微信: 364648854)。

第二類推薦的是按1:1兌換英航Avios和亞萬里程。英航里程的特點是直接按照距離計算所需里程數,比較適合用來兌換亞洲/北美的短途航線。亞萬里程在2018年調整了兌換規則,在新規之下有許多比較有意思的玩法,示範一例如下(詳情可以查看本站里程講義:亞洲萬里通里程教材):

亞洲-歐洲-北美,比如HKG-LHR-LAX 商務90K,頭等135K

但是由於在加拿大還可通過HSBC的RBC的信用卡來以更好的比例獲得英航/亞萬里程,故而大部分情況下沒必要使用MR去兌英航和亞萬。

其餘幾個航司轉點夥伴大部分情況不予考慮。

2.另外,可以配合運通的Fixed Point Travel Program用來直接兌換機票。這個選項我個人從沒用過,但是從別人使用的情況來看,這種兌換方式用於旺季時去兌換加拿大境內機票還是挺不錯的。當然,境內短途航班很多時候我都用WSD(Westjet Dollar)或者Air Miles搞定。

3. 在2018年8月份之前白金卡MR還可以還按2:1的比例轉化為當時的SPG的積分(即1:1.5轉為萬豪積分),然而現在新的轉點比例是1:1.2 轉為現在的萬豪積分,這無疑是貶值了。
對於其餘的一些用法,由於積分價值利用率低,牧羊博士就不著重推薦了。

酒店權益

i) 酒店會籍

酒店權益這塊的亮點是:個人白金卡直接附送香格里拉金環會翡翠會籍【2018年新增】,萬豪金卡【2018年8月開始不再享受萬豪酒店雙早】,Club Carlson酒店金卡以及希爾頓金卡。

相較於以前,比較可惜的是現在個人白金卡取消了以前的費爾蒙(現在被雅高收購)五晚升白金活動,以及隨著萬豪常旅客計劃的規則調整,所贈送的萬豪金卡比較雞肋了。

當然,新加入的香格里拉翡翠會籍還是很不錯的,最主要的好處是在香格里拉酒店入住可免費使用雙人早餐,而香格里拉酒店的早餐質量普遍不錯。相關核心權益見下:

酒店的高級會員往往意味著,你在住很多它們旗下品牌酒店(*部分頂級品牌除外)的時候,直接獲得了免費升級房間、免費雙人早餐、酒廊使用權、延遲退房等各項高端權益。對每年經常旅遊,有一定經濟實力,又擔心在外面住airbnb、青旅不安全的人,完全可以考慮利用好這個權益。更何況,白金卡對於訂高端酒店還有個專門的Fine Hotels and Resorts (FHR)權益。

ii) Fine Hotels and Resorts

另外,更值得一提的就是運通引以為傲的Fine Hotels and Resorts Program (FHR)。 FHR就是美國運通專門為白金卡和黑卡用戶提供的高端奢侈酒店預訂平台,裡面精選了全世界各地的頂級酒店。

FHR不僅入圍酒店高端,同時也匹配了高端的待遇,這些待遇你不需要花錢去買也不需要是酒店的高級會員就能獲取:
12點提前入住、4點延遲退房;

視房態給予房型升級(比如牧羊博士去邁阿密Edition直接升級了海景套房);

每天免費的雙人早餐(有的是自助早,有的則給大概每天35US每人的額度點餐,比如牧羊博士曾分享的蒙特利爾的一次FHR體驗: 以及在西雅圖費爾蒙的體驗);

價值至少$100的酒店消費額度(有些瑞吉/文華東方酒店是$150,而如果你持有黑卡,甚至有$200/$300的;有的酒店不給餐飲額度,給機場接送機一次,比如三亞的文華東方酒店)

此外,FHR還在每個季度有一些如第N晚(N=3/4)免費或者是額外酒店消費額度的促銷,利用起這些促銷之後,每晚的房價成本會更低。比如,我曾在上海麗思卡爾頓訂了四晚上,前三晚付的$600*3卻實際上一共住了四晚。

牧羊博士攝於紐約柏悅(Park Hyatt New York)

FHR是牧羊博士非常喜歡的一個項目,比如個人比較喜歡的麗思卡爾頓/瑞吉/柏悅酒店大部分都在FHR的榜單上,而我本身也是萬豪白金卡/凱悅環球客,用FHR預訂還不影響我累計SNP,豈不美哉?而如果你每年用個一兩次FHR,就會發現FHR其實真的挺好用。

 

航空權益

個人白金卡的航空權益主要分為特定機場(YYZ)的快速安檢和機場休息室權益。其中YYZ的快速安檢隊伍早上八點半才開放,所以如果是趕早班機的請盡量提前多一點時間到機場。
而在休息室這塊,下面簡述一下,有興趣的讀者可以閱讀本站對休息室的專文解讀:

淺談白金卡的機場休息室權益 :

1) Platinum Lounge Benefit,包括Plaza Premium Lounge和Servisair Executive Lounge的免費進入,並且可以帶配偶和兩名21歲以下孩子或者一名同行旅客。加拿大目前Plaza Premium Lounge覆蓋了YYZ/YVR/YEG/YWG。此外中國的大城市機場也有一些Plaza Premium Lounge,不過很明顯這個Lounge比較小眾。

2)Airport Club Program,目前只有Delta休息室可以免費使用,並且只限本人,且需要本人出示當天Delta航班的登機牌,額外帶人按19 USD每人收費。 【注:加拿大的個人白金和商業白金卡的手冊上這項權益的信息並沒有更新,實際上手冊裡提到的AA和US Airways Club現在都沒法用了,也不是手冊上寫的可以免費帶人】

3)Priority Pass,也是目前世界上分佈最多的機場貴賓休息室。個人白金與商業白金卡目前均是直接贈送價值每年$399 USD的PP會籍,可以無限次免費使用機場的PP休息室。

4)The Centurion Lounge,大名鼎鼎的百夫長休息室,也是運通自家的休息室,大部分網點都在美國,牧羊博士有多篇原創的The Centurion Lounge測評文章

帶你穿越那扇輕佻的藍色大門:探尋香港機場(HKG)運通百夫長休息室黑卡專區

紐約LGA機場運通百夫長休息室測評

機場休息室主要還是適合出行比較多的人,同時尤其對於乘坐經濟艙卻有不是航司高級會員的人來說非常有用。尤其是有些時候動輒在機場逗留好幾個小時,有個地方吃點喝點我覺得還是會很大程度減輕旅途勞頓、安撫心情的。
比如在2018的年度旅途記憶裡,我們ffpedia常旅客培優的一位老學員就有如下感慨:

以前旅行走進機場就覺得候機好漫長,學習了常旅客,機場變成了我嚐遍各種美食的地方,圖攝於美國休斯敦支持pp卡的餐廳

租車權益

在租車這塊,白金卡提供了Avis和Hertz的相關權益。白金卡用戶可以直接獲得Avis的Preferred會籍或者Hertz的Five Star會籍,通過白金卡的預訂code租車可以獲得7-8折的折扣的同時,還有一定的概率升級車型。對於Hertz的會員計劃,北美牧羊場的介紹寫的很詳細了:Hertz 赫茲租車忠誠度計劃詳解 【2019年版】

牧羊博士就多次在Hertz租車的時候獲得升級,比如有次在YYZ租車去瀑布,本來訂的卡羅拉,結果直接給了個S60。另外,如果你是去一些度假城市旅遊,Hertz能在fullsize之上提供很多別的車型,甚至dream car(最高見過租GTR的……)。

 

保險

個人白金卡提供的保險還是非常全面的,這裡不作一一贅述,而重點說幾個比較有用的。

i) 個人或行李延誤險

你的機票如果全款用個人白購買或者兌換,人或者行李延誤四小時或以上最高可賠$1000。這是常旅客最喜歡的一項保險,沒有之一。而且這也是加拿大信用卡界的一股清流,甚至可以拿出來鄙視一下美國的運通白金卡了(美國版本的沒有這項保險)。以前出門最煩延誤,自從用白金卡以後,對延誤這種事情看淡多了,一旦延誤立即打客服電話open claim然後訂酒店去睡覺,壓根不在機場等。

牧羊博士飛行次數較多,因此對這項保險體會比較深,上一張支票圖秀個幸福吧:某次航班延誤正好趕上運通白金卡買的機票,報銷了$500左右(雖然上限是$1000,但是我不喜歡硬擼。),外加加航的賠償,遠遠比我實際支付的票價高。

ii) 租車險

個人白金卡提供LDW/CDW(也就是大眾所理解的租車險——碰撞險),車的價值不能超過$85,000 MRSP。完全解讀可以參考牧羊博士寫的的租車險解讀文章:http://www.thephdguy.com/2017/08/car-rental-insurance.html

iii) 購物延保

個人白還提供購買商品的最長一年的延保(運通掏錢報銷你的維修費)。

iv) 旅行取消與旅行中斷險

這個保險解釋起來非常複雜,雖然觸發機率極低,但是作用很大,我專門撰文分析過:http://www.thephdguy.com/2017/09/trip-cancellation-trip-interruption.html

v) 購物保障(Purchase Protection)

2017年底開始,這項權益的生效時間延長至120天——即購買商品120天內如出現盜竊或者損毀而商家不賠償時,運通給你賠。

餐飲權益

此外,吃貨可以考慮研究一下Fine Dining Program——類似於餐飲界的FHR,當你撥打白金卡客服要他們幫你預訂這個Program List上面的酒店的時候,你可以在吃飯的時候獲得免費的開胃菜或者歡迎酒(價值$10~$20不等,親測有的餐館不限人數)。這個適合逢年過節請客吃大餐的時候拿出來招(裝)待(逼)朋友(PY)。

牧羊博士綜評

綜合來看,這張卡雖然年費高,但是起碼第一年的持有絕對是穩賺不虧的(開卡獎勵一項都遠大於年費了)。作為日常消費卡,雖然白金卡的回報率目前在加拿大眾多信用卡里屬於中上等,結合各項保險的覆蓋,使得我現在不僅在出行的機票(現金票)和非萬豪系酒店消費刷白金卡,在很多日常消費上也使用個人白金卡了(當然,如果你有返現卡的話,可以配合返現卡買菜)。
白金卡雖好,但是它的很多權益都是對於真正愛旅行的人才有真金白銀的價值,如果你申請白金卡只是為了拿積分賺refer的話,那麼這卡基本上大部分時間是躺在抽屜裡,就如同你大部分時間只是在鍵盤上環遊世界一樣。

如果你有足夠的信用記錄卻沒考慮申請白金卡,我覺得你可能對於積分類信用卡(參考本站專欄文章:積分卡為何優於返現卡)的理解還沒有到位。

我總相信,生活需要一些行走來充盈體驗,而這張運通白金卡,恰好能錦上添花。

本文標題:《【2019年最新版】牧羊博士測評美國運通白金卡(加拿大版)》,本文鏈接:http://www.shewantea.com/archives/4366.html